Le parcours du combattant : comment se faire déficher du FICP après un effacement de dette ?

Le FICP ou fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers est une base de données qui recense les personnes ayant des retards de paiement dans leurs remboursements de crédits. Lorsque vous êtes inscrit au FICP, cela signifie que vous avez eu des difficultés financières et que vous avez été déclaré insolvable par votre banque ou organisme financier. Cependant, il est possible de sortir du FICP, même après avoir bénéficié d'un effacement de dette. Dans cet article, nous allons vous expliquer le parcours à suivre pour obtenir le défichage.

Comprendre les raisons de l'inscription au FICP

Pour comprendre comment obtenir le défichage du FICP, il est nécessaire de savoir pourquoi vous avez été inscrit sur cette liste noire de la Banque de France. En effet, il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez être fiché au FICP :

• Un incident de paiement non régularisé sur un crédit immobilier ou à la consommation ;
• Une décision de justice (jugement d'injonction de payer, saisie) pour non-paiement de dettes ;
• Un dépôt de dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement ;
• Une procédure de rétablissement personnel ou de liquidation judiciaire ;
• Une interdiction bancaire.

Selon la raison de votre inscription, les démarches à entreprendre pour sortir du FICP peuvent varier. Il est donc important de bien comprendre votre situation avant d'entamer une demande de défichage.

Demander un constat auprès du greffe du tribunal

Pour pouvoir sortir du FICP, il est nécessaire de prouver que vous n'êtes plus en situation d'insolvabilité. Pour cela, vous devez demander un constat auprès du greffe du tribunal qui a prononcé l'effacement de votre dette.

Ce constat doit attester que la décision d'effacement de dette a été rendue et que vous êtes désormais en mesure de rembourser vos créanciers. Cette pièce justificative est indispensable pour entamer toute demande de défichage auprès de la Banque de France.

Adresser une demande de défichage à la Banque de France

Une fois que vous avez obtenu le constat attestant de votre effacement de dette, vous pouvez adresser une demande de défichage à la Banque de France. Cette demande doit être accompagnée de tous les justificatifs nécessaires (constat d'effacement de dette, attestation de loyer, bulletin de salaire, etc.) pour prouver que vous êtes désormais en mesure de rembourser vos dettes.

La Banque de France dispose d'un délai de 4 jours ouvrés pour notifier votre demande aux établissements financiers concernés. Ces derniers ont alors un délai de 2 mois pour contester la demande de défichage. Si aucune contestation n'est faite dans ce délai, la Banque de France procède au défichage.

Passer par un intermédiaire pour faciliter le processus

Obtenir le défichage du FICP peut s'avérer être un véritable parcours du combattant. En effet, les démarches sont longues et fastidieuses, et il est souvent difficile de savoir comment s'y prendre. Pour simplifier le processus, il est possible de passer par un intermédiaire qui se chargera de toutes les formalités pour vous.

Certaines associations ou entreprises proposent en effet des services de médiation bancaire pour aider les personnes en difficulté financière à sortir du FICP. Ces intermédiaires disposent d'une grande expérience dans ce domaine et connaissent parfaitement les rouages de la Banque de France. Ils peuvent ainsi accélérer le processus de défichage et vous permettre de retrouver rapidement une situation financière saine.

Sortir du FICP après un effacement de dette peut sembler complexe, mais c'est tout à fait possible en suivant les démarches adéquates. Il est important de bien comprendre les raisons de votre inscription au FICP afin d'entamer les bonnes démarches pour obtenir le défichage. N'hésitez pas à faire appel à un intermédiaire si vous rencontrez des difficultés dans vos démarches, ils peuvent vraiment vous aider.